Kundkännedom

Swedbank Pay är en del av PayEx Sverige AB, ett helägt dotterbolag till Swedbank AB. Vi arbetar kontinuerligt med att upprätthålla bästa kvalitet i vår verksamhet. En del i det arbetet är att tillse att vi uppfyller de regulatoriska krav som gäller inom vår bransch. 

Ett sådant krav är penningtvättslagen (2017:630) som ska förhindra att bland andra kreditmarknadsbolag används för penningtvätt och terrorismfinansiering. Lagen grundar sig på EU:s femte penningtvättsdirektiv som gäller i alla EU-länder och syftar till att förhindra att bl.a. bank- och eller finansieringsrörelser används för penningtvätt och finansiering av terrorism. 

Lagen säger att vi måste skaffa oss en god kännedom om dig som kund och vår affärsrelation, det vi kallar för kundkännedom. Det gör vi genom att ställa en rad olika frågor om ert företag och dess verksamhet.

Du kan läsa mer om bakgrunden till lagen på Bankföreningens hemsida.

Penningtvätt innebär att genom olika åtgärder försöka få pengar som kommer från brottslig verksamhet att förvandlas till tillgångar som kan redovisas öppet. Det kan handla om pengar från exempelvis skattebrott, rån, bedrägerier eller annan illegal verksamhet. Genom att använda tjänster hos finansiella bolag som PayEx med flera kan den som vill tvätta pengar göra det svårare att spåra pengarnas brottsliga ursprung.

Detta är allvarliga hot som hämmar den ekonomiska tillväxten och påverkar förtroendet för såväl det finansiella systemet som demokratin och den allmänna säkerheten. Det är därför mycket viktigt att vi arbetar aktivt med kundkännedom.

Finansiering av terrorism innebär att ekonomiskt stödja terrorism. Med detta menas inte enbart att lämna direkta bidrag till terrorism, utan även att samla in, tillhandahålla eller ta emot pengar eller andra tillgångar som man vet ska finansiera terrorism. Finansiering av terrorism kan ske både med legala pengar och med pengar som kommer från brottslig verksamhet.

De uppgifter vi har om dig kallar vi kundkännedom. 

När du blir kund hos oss kommer vi inhämta en rad olika uppgifter. Vi är enligt penningtvättslagen skyldiga att ha god kunskap om våra kunder och får inte inleda affärsrelationer innan vi uppnått kraven på god kundkännedom. Genom att löpande inhämta information om vår kund, kan vi förstå och förutsäga på vilket sätt våra produkter och tjänster kan komma att användas. Detta i sin tur hjälper oss att upptäcka avvikelser som kan vara ett led i penningtvätt och terrorfinansiering.

Detaljgraden och typen av information som krävs kan variera beroende på den specifika verksamheten som bedrivs, samt vilken branscher och tjänst det gäller. Därför kan fler uppgifter behöva hämtas in för vissa kunder. 

Det är viktigt att du ger oss tillräckligt detaljerade svar för att vi ska kunna uppfylla lagkraven.

När du blir kund eller ska börja använda en ny tjänst eller produkt hos oss är det viktigt att kundkännedomen är tillräcklig och aktuell. Därför ställs specifika frågor för att vi ska kunna förstå din verksamhet, vilka kunder du har och hur våra tjänster och produkter är tänkta att användas. Detta för att förstå syftet med din affärsförbindelse med oss och de transaktioner du vill utföra samt för att löpande kunna följa upp dessa. 

Vi behöver säkerställa att du är du och om du företräder en juridisk person behöver vi säkerställa att du har rätt att företräda denne. Identifieringen kan göras med giltig ID-handling eller e-legitimation. 

Om du är en juridisk person vill vi förstå hur verksamheten är uppbyggd och finansierad och hur ägarförhållandena ser ut. Detta för att kunna ta reda på vem eller vilka som står bakom ett företag och med vilka medel som verksamheten startats och drivs.

Den 1 augusti 2017 började lagen om registrering av verkliga huvudmän att gälla i Sverige. En verklig huvudman är den eller de personer som ytterst äger eller kontrollerar exempelvis ett företag eller en förening. En verklig huvudman kan också vara den eller de personer som tjänar på att någon annan agerar åt dem.

Ägs bolaget av en koncern är det därför viktigt att vi får in underlag på hela ägandet i alla led. 

Enligt penningtvättslagen behöver vi utreda om kundeföretagets verkliga huvudman är en person i politisk utsatt ställning (PEP = Politically Exposed Person) eller familjemedlem/känd medarbetare till en sådan person (RCA = Relative and Close Associates). En person i politisk utsatt ställning har, eller har haft, viktiga offentliga funktioner i en stat eller i en internationell organisation.  

PEP-Exempel:  

• Statschefen 
• Riksdagsledamöter 
• Statsministern och övriga ministrar i Regeringskansliet 
• Domare i Högsta domstolen och Högsta förvaltningsdomstolen 
• Riksrevisorerna 
• Riksbankens direktion 
• Ambassadörer 
• Höga officerare (general, generallöjtnant, generalmajor, amiral, viceamiral och konteramiral) 
• Vd eller styrelseledamot i statsägda företag 
• Person i ledningen i en internationell organisation (styrelseledamöter, generalsekreterare med flera) 
• Ledamot i politiskt partis styrelse

RCA= Med familjemedlem till en person i politiskt utsatt ställning avses make, registrerad partner, sambo, barn och deras makar, registrerade partner eller sambor samt föräldrar.

Vi är enligt penningtvättslagen skyldiga att ha god kunskap om våra kunder under hela affärsrelationen och får inte inleda eller upprätthålla affärsrelationer om vi inte uppnått kraven på god kundkännedom.

Om vi inte får inte den information vi behöver för att kunna hantera risken för att vi blir utnyttjade för penningtvätt och terrorfinansiering eller om vi inte har möjlighet att bedöma dina aktiviteter och transaktioner är vi är skyldiga enligt lag att avbryta dina tjänster och avsluta affärsrelationen med dig.

I ett större perspektiv hjälper den även oss att upprätthålla en säker och pålitlig handelsmiljö för våra kunder och minskar risken för bedrägerier, penningtvätt och terrorfinansiering.

Vi är skyldiga att ha korrekt och aktuell kundkännedom om våra kunder. Vi kommer under affärsförbindelsens gång att be dig sända in nya och uppdaterade underlag. Även om ingenting förändrats sedan du blev kund hos oss kan vi komma att be dig bekräfta detta genom att förse oss med dessa uppgifter på nytt.

Det är till exempel ett aktiebolag, handelsbolag eller kommanditbolag. En juridisk person har ett eget registreringsnummer (organisationsnummer) och företräds alltid av en representant eller företrädare som tecknar bolagets firma.

Det är en privatperson, men kan även vara en enskild firma.

Den eller de fysiska personer som ensam eller tillsammans med närstående innehar mer än 25 procent av andelarna eller rösterna i företaget eller på annat sätt utövar den yttersta kontrollen över företaget.

Det är ett utdrag ur Bolagsverkets register.

Om du är en förening eller om det saknas uppgifter i offentliga register om vem som har rätt att teckna och företräda den Juridiska personen kan vi efterfråga andra underlag som styrker detta. 

Det kan till exempel framgå av Konstituerande Styrelseprotokoll alternativt Stadgar/Årsmötesprotokoll.

En aktiebok är en förteckning/dokument som är obligatorisk för alla aktiebolag, där samtliga aktier/aktiebrev och dess ägare har noterats. Aktieboken ska hållas uppdaterad och visa de faktiska ägarförhållandena.

Stadgar reglerar hur verksamheten ska bedrivas och utgör ett ramverk för allt arbete med verksamheten och kan beskrivas som verksamhetens regler.

Stadgarna utgör på så sätt en verksamhets egna regler och måste följas av styrelseledamöter och förvaltare/VD.